银行贷款有几种?银行贷款需要什么条件?
发布日期: 2023-05-17 09:30:27 来源: 名企时报网

银行贷款有几种?

现在去银行申请贷款的人越来越多,而银行推出的贷款业务种类也越来越多。那么,银行贷款有几种呢?

一、常见的银行贷款类型

像我们一般去银行申请贷款,主要就是申请信用贷款、抵押贷款、按揭商业贷款、公积金贷款、担保贷款、保单贷款等等。

其中信用贷款就是指借款人无需提供担保,而是凭借款人信誉发放的一种贷款;

抵押贷款是借款人提供一定的抵押物作为贷款的担保,以保证贷款到期偿还而发放的一种贷款;

按揭商业贷款是以按揭方式进行的一种贷款,一般指的是住房按揭贷款,也就是将所购住房做抵押并由开发商提供阶段性担保的贷款;

公积金贷款是缴存有住房公积金的职工可以享受的贷款;

担保贷款是以第三方为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款;

保单贷款则是以寿险保单的现金价值作担保而发放的贷款。

二、银行贷款分类

银行贷款还可以根据不同的划分标准来划分为不同的种类:

1. 可以按贷款用途或对象的不同分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等等;

2. 可以按贷款金额的不同分为批发贷款和零售贷款;

3. 可以按偿还期限的不同分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;

4. 可以按偿还方式的不同分为活期贷款、定期贷款和透支;

5. 可以按贷款担保条件的不同分为票据抵押贷款、票据贴现贷款、商品抵押贷款、信用贷款等等;

6. 可以按利率约定方式的不同分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

银行贷款需要什么条件?

用户申请银行贷款,通常需要满足以下的申请条件,其中部分贷款还会有特殊要求:

1、年龄满18周岁,最高贷款年龄通常是不超过60周岁,具有完全民事行为能力的自然人。

2、拥有有效的身份证件,比如二代身份证、户口本,或者在中国境内具有常住户口或有效居留身份(港澳台或者外籍公民也可以申请)。

3、拥有稳定的工作以及收入,同时具备按时偿还本息的能力。这种情况通常是看用户的工作是否稳定,有没有银行代发工资的银行流水,有无缴纳五险一金等。同时银行还会审核用户连续工作的时间,以及月薪是多少。用户是企业法人时,银行会查用户是否纳税,以及纳税金额、银行流水等情况。

4、用户已婚需要提交结婚证,而未婚则需要提供未婚证明,银行需要了解用户的婚姻状况。

5、不管申请哪种贷款,用户在银行网点申请贷款,都必须填写好贷款申请表。

6、用户的个人征信必须良好,征信中需要没有不良信用记录以及违法、违纪记录。征信中没有逾期记录,或者只有极少的逾期记录,说明用户具有较强的还款能力以及还款意愿。而征信中有大量逾期记录,则说明用户的还款能力较弱以及还款意愿较低。

7、用户的负债率必须适中,当负债率过高时,会直接影响用户的还款能力。而用户的负债率适中,那么申请大额贷款,或者其他贷款,通过贷款审核的概率都会增加一些。

8、贷款必须有明确的贷款用途,比如消费贷款用于消费,经营贷款用于生产经营,装修贷款用于装修。不同的贷款类型,对于贷款资金的用途要求不同,用户需要提交真实、有效的贷款用途证明。

9、用户需要有银行流水或者收入证明,最好能提供相关财产证明(比如房产、车辆、保单等资产)。银行流水通常要求近半年的银行流水,至于收入证明则由用人单位来开具。

10、办理抵押贷款需要提供抵押物,比如房贷需要抵押房产,车贷需要抵押车辆或者车辆的绿本。

11、办理经营性抵押贷款,除了需要有银行认可的抵押物,还需要企业经营稳定、有固定的经营场所,以及有较好的现金流。

银行贷款需要第三方公司担保吗

银行贷款是否需要第三方公司进行担保,这要分情况来说。用户还款能力较强,且申请的不是抵押贷款,那么通常不会要求用户额外提供担保。而用户申请的是抵押贷款,贷款额度较高,而用户的还款能力一般,这种情况为了降低逾期风险,银行就会要求用户提供第三方担保,第三方担保可以是担保人也可以是担保公司。

不同的银行贷款,对于申请条件有不同的要求,具体请以银行的规定为准。用户可以在申请银行贷款之前,先致电银行的客服热线,或者直接前往银行线下网点,咨询申请贷款需要满足哪些条件。同时,用户也可以提前准备好齐全的贷款材料,这样可以增加通过审核的概率。

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